導讀
和以前完成業績目標不同的是，現在銀行額度少，並且要控制房貸在銀行業務中的比例。現在北京大部分銀行都在執行一個銀行公約。公約是這樣：北京大部分銀行對首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上最低上浮20%。
中房報記者梁笑梅北京報道
繼去年 9 30新政 後，北京樓市發生裂變。
銀行收緊房貸的消息甚囂塵上。就在這幾天，網上甚至傳出 20傢銀行停止房貸 的消息。此外，高頻調控下，市場上買房人是什麼人群，錢從何來等問題也擺在瞭行業面前。
據瞭解，整體上來說，高頻調控下，銀行貸款難度加大，批貸時間延長，而市場上購房者也悄然發生瞭變化。
收緊額度
這是北京市大部分商業銀行在執行的準則：首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上最低上浮20%。
根據融360的一則數據顯示，北京地區5月份首套房平均利率為4.86%。全國5月二套房平均利率為5.40%，較上月上升0.01%。同比去年同期二套房利率5.39%上升0.01%。
北京海淀區青龍橋中國銀行營業點的一位業務經理張亮（化名）告訴中國房地產報記者，現在銀行貸款比以前難，放款至少要三個月左右。
得到相同答案的是，北京市海淀區中國建設銀行的一位客戶經理吳越（化名）也告訴記者，國傢在管控銀行，要控制信貸規模，和以前完成業績目標不同的是，現在銀行額度少，並且要控制房貸在銀行業務中的比例。現在北京大部分銀行情況差不多，都在執行銀行公約。
吳越所說的公約是：北京大部分銀行對首套房執行基準利率，二套房則在基準利率基礎上最低上浮20%。這些銀行包括中、農、工、建、交、中信、招商、北京銀行等8傢銀行，均發佈瞭住房貸款利率最新通知。
值得註意的是，這是時隔三年後，北京首套房房貸政策重回基準利率。有行業人士透露，信貸受到管控，總額度已經下降。今年房地產信貸總額度驟降，甚至僅為平時的1/10。
一直以來，對於銀行來說，涉房貸款扮演信貸業務的重要角色，其中，部分上市銀行的涉房貸款占比已經超過30%。
後續銀行將繼續收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格。 一位業內人士直言，貸款利率大幅上升，而貸款的發放也開始收縮，這就意味著金融去杠桿的影響將從哪裡買電動床金融市場傳導到實體經濟。
房貸客台中電動床戶減少70%
實際上，房地產調控出臺後，很多購房者面臨失去資格、電動病床多交首付的現狀。
目前來說房貸客戶大概少瞭70%。現在銀行居家照護床哪裡買貸款比以前難多瞭，即使符合條件規模的，一個月才能批貸，之前一個零重力電動床星期就能下來。 吳越說。
資料顯示，5月居民部門貸款增加6106億元，其中中長期貸款增加4326億元，但同比去年同期下滑瞭近1000億元。
正是因為銀行限貸或者額度緊張的情況下，小貸公司、擔保公司等抓住瞭市場痛點。
批貸之後需要去房管局做房產抵押，一般需要一個月。事實上，銀行現在額度比較緊張，所以很多人選擇走外部小貸公司、擔保公司去做房產抵押貸款。現在小貸公司越來越多，規模越來越大，說明需求還是有的。 一位曾在中國建設銀行總行工作過的汪小希（化名）告訴記者，整個房貸市場銀行肯定是大頭，但小貸公司、擔保公司是彌補銀行滿足不瞭的需求。
隨著傳統金融機構服務實體經濟發展弊端越發明顯，小額靈活、跨地域、便捷的互聯網小貸也日益升溫。
不過，由於國內征信體系不健全，小額貸款公司難以充分獲取借款人信用信息及資金使用情況，有較高的潛在壞賬風險。甚至因為有些小貸公司本身不規范，逼債客戶的事情時常發生。
此外，小貸公司在政策把控上也缺乏經驗。 高頻調控下，類似首付提高的政策，會使得很多改善型的和投資投機需求得到抑制。 一位資深業內人士表示，實際情況下，也要警惕二套購房者鉆瞭當前政策的漏洞，即仍然能夠以首套的名義購房。資金方面和首套住房拋售是有關的，通過拋售則可以較好地回籠資金。
無利可圖？
今年以來，監管政策趨嚴，銀行房貸額度受限，房貸放款速度變慢。去年11月初，銀監會下發《關於開展銀行業金融機構房地產相關業務專項檢查的緊急通知》，擬對包括北京、上海、深圳在內的16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。
此外，一位業內人士分析，今年銀行同業存單利率提高至4.5%，為瞭彌補上升的成本，大部分銀行房貸利率開始打9折、95折。而銀行去年可以在金融市場通過同業存單以2.8%的利率融資，在執行4.9%的貸款基準利率下，房貸利率打8折仍然有利可圖。
當然，銀行房貸利率上升，收緊貸款額度，除瞭因為國傢房地產宏觀調控的因素，以及銀行融資利潤的上升，還在於更嚴格的評估考核制度。
對於銀行貸款來說，收緊是一個大趨勢。還有一個值得註意的重要問題，就是商業銀行本身面臨瞭更嚴厲的考核。2016年央行正式實施瞭宏觀審慎評估體系的考核，即MPA考核。此類考核的一個內容是涉及對廣義信貸的考核。 一位研究金融的業內人士告訴記者。
此外，中小銀行各類理財業務都會被納入到此類考核范圍之中，所以壓力會比較大。從貸款方面也會得到體現。比如說過去一個月內可以完成的審批，或許現在需要兩個月甚至更多時間。
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